๋ ๊ด๋ จ ๊ณ ๋ฏผ๊ณผ ์ดํผํฐ์ ์๋ฃจ์
Q. ์ฌํ
ํฌ ์ง์ ์์ด ๋์ ๋ฒ๊ณ , ๋ชจ์ผ๊ธฐ๋ง ํ์ด์
์ฌํ
ํฌ์ ๊ดํ ์ง์์ด ์๊ณ ๋จ์ํ ๋์ ๋ฒ๋ ๋ฐ๋ง ๊ธ๊ธํด์ ์์ฐ๊ด๋ฆฌ๋ฅผ ์ด๋ป๊ฒ ํด์ผ ํ ์ง ๋ชจ๋ฅด๋๊ฒ ๊ณ ๋ฏผ์
๋๋ค. ์ฑ๊ถ, ํ๋, CMA, ๋ฑ ์ฉ์ด์ ๋ํ ๊ฐ๋
๋ ์์ด์ ์ด๋์๋ถํฐ ์ด๋ป๊ฒ ๋ฐฐ์์ผ ํ ์ง๋ ๊ณ ๋ฏผ์
๋๋ค.
์ฃผ์๋ ์๋ฌด๊ฒ๋ ๋ชจ๋ฅด๋ ์ํ๋ก ๋ถ๋ชจ๋์ด ๋ฃ์ผ๋ผ๊ณ ํ๋ ๊ณณ์ ํฌ์ํ๋๋ ๊ณ์ ์์ค๋ง ๋ณด๊ณ ์์ด์. ์ด๊ฑธ ๊ณ์ ๊ฐ์ง๊ณ ์์ด์ผ ํ ์ง ๊ทธ๋ฅ ๋นผ๊ณ ๋ค๋ฅธ ๋ฐ ํฌ์ํ๋ ๊ฒ์ด ๋์์ง๋ ๊ณ ๋ฏผ์ด์์. ์ด๋ป๊ฒ ๊ณต๋ถํด์ผ ํ๋์ง ๊ถ๊ธํฉ๋๋ค.
ํ์ฌ ๊ณ์ข์ ์๋ ๋์ ์ด๋ป๊ฒ ํ๋ฉด ํ๋ช
ํ๊ฒ ๊ด๋ฆฌํ ์ ์์๊น์? ์ฐ๋ง์ ์ฐ์์ ํํ์ ๋ฐ์ ์ ์๊ฒ ์ฐ๊ธ์ ์ถ์ ์ด์ฉํ๊ณ ์ถ์๋ฐ, ์ด๋ค ์ ์ ์ง์คํด์ ์ํ์ ๋น๊ตํด ๋ณด์์ผ ํ ์ง ๊ถ๊ธํฉ๋๋ค!
A. ๋๋ฅผ ์๊ณ , ์ฌํ
ํฌ๋ฅผ ์์์ผ ๋ฐฑ์ ๋ฐฑ์น์ด์์
๊ฐ์ N์ก๋ฌ ๋, ๋ ๊ด๋ฆฌ๋ ์ด๋ ค์ํ๋ ํธ์ด๋ผ๊ณ ํ์
จ์ง๋ง, ๋ณด๋ด์ฃผ์ ๋ด์ฉ์ ๋ณด๋ฉด ์ด๋ฏธ ๋ ๊ด๋ฆฌ ์ฌ๋ฅ์ ํ๊ณ ๋์ ๊ฒ ๊ฐ์์. ๋ ๊ด๋ฆฌ๋ฅผ ์ ๋ชจ๋ฅด๋ ์ํ์์๋ ์ด ์ ๋ ํ์ ๊ฑธ ๋ณด๋, ์กฐ๊ธ๋ง ๋ ์ ๊ฒฝ ์ด๋ค๋ฉด ํ๋ก ์ฌํ
ํฌ๋ฌ๊ฐ ๋๊ฒ ์ด์.
๋จผ์ โ๋ด๊ฐ ๋ญ ์ํ๋์งโ ์์๋ด์ผ๊ฒ ์ฃ ? ๊ฐ์ N์ก๋ฌ ๋์ด ์ํ๊ณ ์๋ ์ ์ ์ง์ด๋ณผ๊ฒ์.
- ์๊ธ ํต์ฅ๊ณผ ์ํ๋น ํต์ฅ์ ๋ถ๋ฆฌํด, ์ 100๋ง ์ ์ด๋ด์์ ์ํ๋น๋ฅผ ์ง์ถํ๊ณ ์์ด์. ๋จ์ํ์ง๋ง, ๋ฒ ๋์ด ์ปค์ ธ๋ ๊ณผ์๋น๋ฅผ ํ์ง ์๊ฒ ๋ง๋๋ ์ข์ ์ต๊ด์ด์์
- ๋์์ธ ์ธ์ฃผ๋ก ์ ๊ทน์ ์ผ๋ก ๋ถ์์
์ ํ๋ณดํ๊ณ ์์ด์. ๋์์ธ์ฒ๋ผ ๊ฒฐ๊ณผ๋ฌผ์ด ์๊ฐ์ ์ผ๋ก ๋จ๋ ์์
์ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๋ฅผ ๋ง๋ค์ด๊ฐ๊ธฐ์๋ ์ข์์
- ์ฒญ๋
์ง์์ฌ์
์ผ๋ก ์ฌํ
ํฌ ๋ฌด๋ฃ ์๋ด์ ์ ์ฒญํด ๋ฐ์๋ค๋ ๊ฑธ ๋ณด๋, ๋ญ๊ฐ ๋ฌธ์ ๊ฐ ์๋ ๊ฒ ๊ฐ์ ๋ ํํผํ์ง ์๊ณ ์ ๊ทน์ ์ผ๋ก ํด๊ฒฐ ๋ฐฉ์์ ์ฐพ๋ ๋ถ์ด์์
- ์๋ฐ๊ตํต์นด๋, ์ฒญ๋
๋์ฝ๊ณ์ข ๋ฑ ์ ๋ถ ์ ์ฑ
๊ธ์ต์ํ๋ ์ ํ์ฉํ๊ณ ์์ด์
- ๋ณธ์
์ธ ์ฝํ ์ ๊ณต ๊ณต๋ถ, ๋์์ธ ๊ณต๋ถ ๋ฑ ์ปค๋ฆฌ์ด์ ๋ํ ํฌ์๋ ๋ณํํ๊ณ ์์ด์
- ์ ์ฉ์นด๋๋ ํํ์ ๋ฐ๊ธฐ ์ํ ์ค์ ๊น์ง๋ง ์ฌ์ฉํ๊ณ , ์ฃผ๋ก ์ฒดํฌ์นด๋๋ฅผ ์ฌ์ฉํ๊ณ ์์ด์
์ด๋ ๊ฒ ์ ๋ฆฌํด ๋ณด๋, ํ์คํ ๊ฐ์ N์ก๋ฌ ๋์ด ๋๊ด๋ฆฌ์ ๊ฐ๊ฐ์ด ์๋ค๋ ๊ฒ ๋๊ปด์ง์์ฃ ? ์ง๊ธ์ ๋ถ์๊ฐ์ โ๋ด๊ฐ ๋ญ ์ํ๊ณ ์๋์ง ๋ชฐ๋ผ์โ ์๊ฒจ๋๋ ๊ฒ์ผ์ง๋ ๋ชฐ๋ผ์.
ํนํ ๋ ๋ฌธ์ ์์ ๋ถ์๊ฐ ์์ด๋ฉด, ์ฃผ์์ ๊ถ์ ๋๋ ์์
์ ์๊นํ๊ฒ ๋๋ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ ๋ด๊ฐ ๋ญ ์ํ๊ณ ์๋์ง ๋ถ๋ช
ํ๊ฒ ์ธ์งํ๋ ๊ฒ๋ ์ค์ํด์.
ํฌ์๋ ์ง์ ๊ฒฝํํด ๋ด์ผ ์ ๋๋ก ๋ฐฐ์์
๊ฐ์ N์ก๋ฌ ๋์ ์ฃผ์ ํฌ์์ ๋์ ๋ฃ์๋ค๊ฐ ์์ค์ด ๋์ ๋์ ๋นผ์ง๋, ๋ฃ์ง๋ ๋ชปํ๋ ์ํฉ์ด๋ผ๊ณ ํ์
จ์ด์. ์ ์ง ์์ ๋์ด ๋ค์ด๊ฐ ์์ผ๋, ์ด ํฌ์๊ธ์ ์กฐ๊ธ์ฉ ๊ณํ์ ์ผ๋ก ๋งค๋ํด ํ์ํ์๋ ๊ฒ ์ข๊ฒ ์ด์.
ํ๊ฐ์์ค์ด ๋ ์ํ์์ ๋งค๋ํ๋ ๊ฑธ โ์์ โ์ด๋ผ๊ณ ํ์ฃ . ์์ ๋ ๊ณํ์ ์ผ๋ก ํ ์ ์์ต๋๋ค. ์ฃผ๊ฐ๋ ๊ณ์ ์์ง์ด๋, ๋ด๊ฐ ๋ชฉํํ๋ ๋งค๋ ๊ฐ๊ฒฉ์ผ๋ก ๋งค๋งค ์์ฝ์ ํด๋๊ณ , ํฌ์๊ธ์ 20~25%์ฉ ๋๋ ์ ๋งค๋ํด ๋ณด์ธ์.
์ฌ์ค ์ฃผ์์ ์ฌ๋ฌ ํฌ์ ๋์ ์ค์์๋ ์ํํ ์ชฝ์ ์ํด์. ์ฃผ์์๋ง ํฐ๋์ ํฌ์ํ๋ ๊ฑด ๋ด ํฌ์ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๋ฅผ ํ๋ ์ข
๋ชฉ์ ๋ฆฌ์คํฌ์ ๊ทธ๋๋ก ๋
ธ์ถ์ํค๋ ์
์ด์ฃ .
๊ฐ์ N์ก๋ฌ ๋, ๊ณํ์ ์ผ๋ก ์์ ํ ์ดํ์๋ ๋ค์ํ ์์ฐ์ ์กฐ๊ธ์ฉ ํฌ์ํด ๋ณด์๋ ๊ฒ ์ข๊ฒ ์ด์. ETF๋ก๋ ๋ฌ๋ฌ, ์ฑ๊ถ, ๊ธ๊ณผ ๊ฐ์ ์์์ฌ, ํน์ ๋ถ์ผ ๋๋ ๊ตญ๊ฐ์ ๋ํ ์ฃผ์๋ค์ ํฌ์ํ ์ ์์ด์.
์ฑ
์ผ๋ก ๊ณต๋ถํ๋ ๊ฒ๋ ์ข์ง๋ง, ์ค์ ๊ฒฝํ์ด ๋์ฑ ์ค์ํด์. ๊ฒฐ๊ตญ ์ฐ๋ฆฌ๊ฐ ํด๋ด๋ ค๋ ๊ฑด ์ค์ ์์ ์ข์ ์ฑ์ ์ ๋ด์ ์์ต์ ์ป๋ ๊ฒ์ด๋๊น์. ๊ทธ๋์ ๋ญ ์ฌ์ผ ํ ์ง ๋ชจ๋ฅด๊ฒ ๋ค๋ฉด, ๋ฏธ๊ตญ ๋ํ ์ง์๋ฅผ ์ถ์ข
ํ๋ ETF 1์ฃผ, ๋ด๊ฐ ์์ฃผ ์๋นํ๋ ๋ถ์ผ์ ํฌ์ํ๋ ETF 1์ฃผ๋ฅผ ์ฌ๋ณด์๋ ๊ฒ๋ ๊ด์ฐฎ์์.
๋ฏธ๊ตญ ๋ํ ์ง์๋ ์๋ ํฐ๋์ด ๋๋ ๋ฐ๋ค ์๋ง์ ๋ด์ค์ ์ถ๋ฐ์ ์ด์ ๋์ฐฉ์ ์ด๊ธฐ๋ ํด์, ๋์ ํฌ์ ์ฑ์ ๊ณผ ๋ด์ค์์ ์๊ด๊ด๊ณ๋ฅผ ์ฐ๊ฒฐํด ๊ณต๋ถํด ๋ณผ ์ ์์ด์. ๋ด๊ฐ ์์ฃผ ์๋นํ๋ ๋ถ์ผ์ ETF๋ ๊ตฌ์ฑ์ข
๋ชฉ(์ฃผ์)์ ๋ด์ค๋ฅผ ์ฐพ์๋ณด๋ฉฐ ์ํฉ๊ณผ ์ ๋ง ๋ฑ์ ์ดํด๋ณผ ์ ์๊ณ ์.
์ฌํ
ํฌ ๊ด๋ จ ๋ฆฌ๋ทฐ๋ ๊ฐ๋จํ ๋๋ฆด๊ฒ์
์๋ ๋๊ด๋ฆฌ๋ฅผ ์ํ๊ณ ๊ณ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ํน๋ณํ โ์ด๊ฑด ํ์ง ๋ง์ธ์โ๋ผ๊ณ ์๊ธฐํ ๋ด์ฉ์ ์์ด์. ๋ค๋ง ์๋ ๋ด์ฉ์ ์ฐธ๊ณ ํ์
์ ์กฐ๊ธ๋ง ์กฐ์ ํ์๋ ๊ฑธ ๊ถํด ๋๋ ค์.
- ๋ชฉ๋์ ์
์ถ๊ธํต์ฅ์ ๊ทธ๋ฅ ๋์ง ๋ง๊ณ , ์ ๊ธฐ์๊ธ์ ๊ฐ์
ํด ๋ฌถ์ด๋์ธ์
- ์์
์ด ๋์ด๋๋ ๊ฒ์ ๊ฐ์ํด ์ ์ถ์ก์ ๋ ๋๋ฆฌ๋ ๊ฒ์ ์ถ์ฒ๋๋ ค์
- ๋ถ์์
ํต์ฅ์ ๋ฐ๋ก ๋ง๋ค๊ฑฐ๋, ๋ถ์์
์ ์์ ์ ๊ธ์ผ๋ก ๋ฐ๋ก ์ด์ฒดํด ์ ์ถ์ ํ์ ์ฃ๋ ์ฉ๋๋ก ํ์ฉํด ๋ณด์ธ์
์ง๋ฌธํ์ โ์ฐ๊ธ๊ณ์ข ์ธ์ก๊ณต์ โ์ ๊ฒฝ์ฐ, ์ฐ๊ธ๊ณ์ข(์ฐ๊ธ์ ์ถํ๋, ์ฐ๊ธ์ ์ถ๋ณดํ, ์ฐ๊ธ์ ์ถ์ ํ, IRP)์ ๋ด๊ฐ ๋ฉ์
ํ ๊ธ์ก์ ๋ํด ์ฐ๋ง์ ์ฐ ์ ์ธ๊ธํํ์ ์ฃผ๋ ๊ฑธ ๋ปํด์.
๋จ, ์ด ๊ณ์ข๋ฅผ ์ ์งํ์ง ์์ผ๋ฉด ์ธ๊ธ ํํ์ ๋ค์ ํ ํด๋ด์ผ ํฉ๋๋ค. ์์ผ๋ก ์ ์ธ ์๊ธ ๋ง๋ จ, ๋ด ์ง ๋ง๋ จ ๋ฑ ํฐ๋ ์ธ ์ผ์ด ๋จ์์๋ค๋ฉด, ์ฐ๋ง์ ์ฐ์ ์ํด ๋ฌด๋ฆฌํ๊ฒ ๋ฉ์
ํ์ง ์๋ ๊ฒ ์ข์์. ์ด๋ด ๋ ์ฅ๊ธฐ ๊ธ์ต์ํ์ ํด์งํ๋ ๊ฒฝ์ฐ๊ฐ ์ ๋ง ๋ง๊ฑฐ๋ ์.
๋ง 55์ธ ์ดํ ์ฐ๊ธ์ผ๋ก ์๋ นํ ์ ์๋ ์ฐ๊ธ๊ณ์ข์ ๊ฐ์
ํ๊ธฐ ์ ์ ISA๋ฅผ ํ์ฉํด ๋ณด์๋ ๊ฑธ ์ถ์ฒ๋๋ ค์. ์ต์ 3๋
, ์ต๋ 5๋
๋ง๊ธฐ์ ์ํ์ธ๋ฐ์, ๋ง๊ธฐ๊ฐ ์งง์ ๋ถ๋ด์ด ์ ๊ณ , ๊ณ์ข์ ๋ฃ์ด๋ ๋์ ๋ค์ํ ๋ฐฉ์์ผ๋ก ๊ตด๋ฆฌ๋ฉฐ ์ ์ธํ ์ ์๋ต๋๋ค.
ISA ๊ด๋ จ ์ฝํ
์ธ ์ถ์ฒ
|